Передал карту родственнику — грозит тюрьма? Что на самом деле приняла Рада о «дроп-счетах»

Рада сделала только первый шаг

За законопроект №16013 в первом чтении проголосовали 299 народных депутатов. Затем парламент сократил срок его подготовки ко второму чтению.

Но законом он пока не стал.

Карточка Верховной Рады на 16 сентября прямо показывает статус: «готовится ко второму чтению». Поэтому новая статья 200¹ Уголовного кодекса ещё не появилась в действующем законодательстве только из-за вчерашнего голосования. Её формулировки до окончательного принятия также могут измениться.

Это первая деталь, которая теряется в громких сообщениях.

Вторая ещё важнее.

Ключевые слова здесь — «с целью»

Официальное сообщение Верховной Рады описывает предлагаемую статью 200¹ так: уголовная ответственность должна касаться передачи, получения, приобретения, хранения или иного приобретения платёжных инструментов, учётной информации либо предоставления доступа к ним, банковскому или платёжному счёту и электронному кошельку именно с целью совершения мошенничества или другого уголовного правонарушения.

Представитель президента в Верховной Раде Галина Михайлюк при представлении проекта сказала то же самое: ответственность предлагается за передачу платёжного инструмента с целью совершения мошенничества либо другого уголовного правонарушения.

Поэтому формула «передал карту — стал преступником» содержание проекта не передаёт.

Для предлагаемой уголовной нормы важно не только то, что человек физически отдал карту, пароль или доступ к счёту, но и зачем это было сделано.

А если пенсионер дал карту дочери, чтобы снять пенсию?

Этот вопрос возник не только у пользователей соцсетей. Он прозвучал непосредственно в сессионном зале.

Народный депутат Юлия Сирко обратила внимание на ситуацию, когда пенсионер не может дойти до банкомата и отдаёт карту детям или соседям, чтобы они сняли его пенсию. Она попросила профильный комитет исключить возможность наказания людей в подобных случаях.

Этот эпизод показывает реальную проблему законодательной техники: будущая норма должна достаточно ясно отделить участие в преступной схеме от обычной бытовой передачи карты.

При этом уже принятая за основу конструкция содержит принципиальное ограничение — преступную цель.

Если человек даёт карту родственнику, чтобы тот купил продукты или снял принадлежащие владельцу деньги, это не то же самое, что передать счёт человеку, собирающемуся принимать на него средства от жертв мошенничества.

Именно на вторую ситуацию направлен законопроект.

Кто такие «дропы» и зачем преступникам чужие счета

Киберполиция называет «дропами» или «денежными мулами» людей, передающих свои карты или счета третьим лицам, нередко за вознаграждение. Такие счета могут использоваться для получения, перемещения или маскировки денег, добытых преступным путём.

Предложение зачастую выглядит почти как лёгкая подработка: оформить карту, «сдать её в аренду», получить деньги и не интересоваться происходящими операциями.

Именно здесь законопроект №16013 пытается провести новую уголовно-правовую границу.

Глава правоохранительного комитета Сергей Ионушас в парламенте сформулировал замысел ещё проще: нельзя передавать платёжные карты мошенникам.

Тогда откуда взялись «до восьми лет»?

Максимальный срок не выдуман, но его легко подать так, будто восемь лет грозят владельцу уже за единственный факт передачи собственной карты.

После голосования Finance.ua сообщило, что за передачу собственной карты или доступа для мошеннических операций предполагается штраф, тогда как за покупку, хранение или продажу чужих карт и банковских данных возможно значительно более серьёзное наказание, а за повторное нарушение — до восьми лет лишения свободы.

Mind также писал о максимальном наказании от пяти до восьми лет для повторных действий либо действий организованной группы.

То есть заголовок «до 8 лет за передачу карты» фактически сжимает несколько разных составов и уровней ответственности в одну фразу.

И здесь появляется ещё одна деталь, которую нельзя замалчивать.

Даже медиа разошлись в размере штрафа

Mind после голосования указывал для передачи собственной карты с преступной целью диапазон примерно от 5,1 до 17 тысяч гривен. Finance.ua приводит от 5,1 до 7 тысяч гривен.

Почему это важно?

Потому что сама Верховная Рада официально сообщила: 14 сентября правоохранительный комитет пересмотрел предложенные санкции и изменил их, после чего парламент голосовал уже за редакцию комитета.

Следовательно, цифры из первых публикаций о президентском тексте нельзя автоматически выдавать за окончательную санкцию принятой редакции.

Тем более окончательного закона ещё нет — впереди второе чтение.

Что на самом деле придётся устанавливать

Если норма будет принята с нынешней конструкцией, центральным вопросом конкретного дела станет не только сам факт передачи карты или доступа.

Нужно будет установить связь такой передачи с целью использовать счёт для мошенничества или другого преступления.

Разница принципиальная.

«Дай карту, я сниму твою пенсию и принесу деньги» — одна ситуация.

«Оформи карту на своё имя, отдай мне доступ, туда будут приходить чужие платежи, а ты получишь вознаграждение» — совсем другая.

Именно предложения об «аренде» счетов Киберполиция неоднократно описывала как способ вербовки денежных мулов.

Зачем государству понадобилась отдельная статья

Официальное обоснование состоит в том, что сети номинальных счетов превратились в часть инфраструктуры экономической, кибер- и наркопреступности.

Кроме того, проект связывают с приведением украинского законодательства в соответствие с Директивой ЕС 2019/713 о борьбе с мошенничеством и подделкой безналичных платёжных средств.

Проблема, на решение которой направлена инициатива, понятна: преступным группам нужны счета, формально оформленные на людей, которые сами могут не выглядеть организаторами схемы.

Вопрос ко второму чтению — насколько точно законодатель отделит такую криминальную инфраструктуру от обычного использования карты владельцем и его близкими.

Что имеем на данный момент

15 сентября Рада не ввела уголовное наказание «за передачу банковской карты».

Она поддержала в первом чтении проект, который предлагает отдельно криминализировать передачу и оборот платёжных инструментов и доступа к счетам, если действия совершаются с целью мошенничества или другого уголовного правонарушения.

Для человека, которому предлагают за деньги открыть карту и отдать доступ неизвестным, сигнал вполне конкретный: именно подобные схемы оказались в центре внимания законодателей.

А человек, который передал карту родственнику ради обычной бытовой операции, находится в другой правовой ситуации.

Будет ли эта граница сформулирована достаточно ясно в окончательном законе, станет понятно после второго чтения.